Antecedentes y reforma del Sistema de Pago de la República Dominicana

Las tendencias internacionales, los esquemas regionales, estabilidad, desarrollo y competitividad del sector monetario y financiero; conjuntamente con las necesidades insatisfechas del mercado y la precariedad en términos de eficiencia y seguridad de los mecanismos relacionados con la transferencia de fondos en la economía, fueron los principales elementos tomados en consideración para llevar a cabo la reforma del Sistema de Pago de la República Dominicana.

En este sentido, la reforma estuvo orientada, a ampliar y mejorar el marco legal, eficientizar los procesos de compensación y liquidación, e implementar un Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real, garantizando de este modo el buen fin de los pagos y la reducción de los riesgos asociados.

De forma más específica los objetivos de la reforma son:

• Definir un marco legal y procedimental que regule, estandarice y sistematice los componentes del SIPARD
• Permitir la administración, reducción y contención de los riesgos relacionados con el SIPARD
• Asegurar la firmeza e irrevocabilidad de los pagos y de la liquidación
• Proveer mecanismos eficientes para el intercambio de recursos financieros entre las partes de una transacción

El BCRD contó con el apoyo del Banco Mundial y sustentado en los principios definidos por el Comité de los Sistemas Pagos y Liquidación (Committee on Payment and Settlement Systems, CPSS) del Banco de Pagos Internacionales (Bank for International Settlements, BIS), así como en las investigaciones del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA) y las de la Iniciativa de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores del Hemisferio Occidental (IHO).

• 2001
  

  El BCRD solicitó al Banco Mundial y a la Iniciativa de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores del Hemisferio Occidental (IHO) elaborar un diagnóstico del Sistema de Pagos de la República Dominicana, a fin de conocer el punto de vista de los expertos sobre las condiciones del mismo.

• 2002

  Una misión de la IHO visitó Santo Domingo y llevó a cabo una evaluación de los sistemas de pago de la República Dominicana, identificando posibles medidas para mejorar su seguridad, eficiencia e integridad.

  
• 2003
  

  Elaboración del informe “Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores en República Dominicana” (conocido como el Libro Amarillo) punto de partida para el proceso de reforma de un sistema nacional de pagos. El Libro Amarillo contiene una descripción sistemática y profunda de los sistemas de pago y liquidación de valores de la República Dominicana a marzo del 2003, fecha en que fue publicado oficialmente por el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA).

• 2004

  Suscripción del convenio de préstamo No. 7216-DO para el programa “Asistencia Técnica al Fortalecimiento del Sistema Financiero” entre el Gobierno de la República Dominicana y el Banco Mundial, a través del cual se financió el proyecto de reforma del SIPARD.

  
• 2005
  

  El Banco Central procedió a la creación del Departamento de Sistemas de Pagos dentro del organigrama de la Institución.

• 2006

  Suscripción de República Dominicana al Tratado Regional de Pagos.

  
• 2007
  

  Aprobación del Reglamento de Sistemas de Pago que establece el régimen jurídico y los procedimientos aplicables al SIPARD y a los administradores de sistemas de pago y liquidación de valores. Posteriormente, fueron elaborados Instructivos complementarios.

• 2008

  Implementación del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real.

  
• 2008-2011
  

  Implementación nuevo formato de cheques y estandarización cuentas clientes.

• 2009

  Liquidación en BCRD de operaciones del mercado de valores y de la seguridad social.

• 2011

  Implementación del Sistema de Interconexión de Pagos (SIPA) conjuntamente con Bancos Centrales de Centroamérica.

  
• 2013

  Implementación del nuevo Sistema de Compensación de Cheques (SCC) y reducción del tiempo de acreditación de fondos en cuentas de beneficiarios.

• 2014

  Modificación del Reglamento de Sistemas de Pago (2007) en virtud de los nuevos Principios Aplicables a las Infraestructuras del Mercado Financiero (IMF), estos principios establecen normas que armonizan y fortalecen las regulaciones sobre sistemas de pago, depósitos centralizados de valores, sistemas de liquidación de valores, entidades de contrapartida central y registros de operaciones.

• 2014-2015

  Implementación del servicio de transferencias electrónicas de fondos de acreditación inmediata entre usuarios, a través del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR), denominado servicio de Pagos al Instante BCRD.

• 2016

  Adopción del Estándar EMV por parte de las entidades emisoras de tarjetas bancarias y empresas de adquirencia en la República Dominicana, así como la adecuación de terminales (puntos de venta y cajeros automáticos) y demás sistemas que interactúan con estos instrumentos de pago.

• 2018

  Extensión del horario de operaciones del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) hasta las 11:00 P.M. para la ejecución de operaciones realizadas a través del servicio de Pagos al Instante BCRD.

• 2021
  

  Modificación integral del RSP 2021.

  Principales cambios y modificaciones:

  • Se reconocen nuevos proveedores de servicios de pago: empresa de adquirencia o adquirentes, entidad de pago electrónico, administrador de una red de cajeros automáticos y agregador de pago;
  • Se reconoce como participantes indirectos a las entidades del sistema financiero no bancario como son la administradora de fondos de pensiones, seguros y reaseguros, administradora de fondos de inversión, fiduciarias y titulizadoras, empresa de adquirencia o adquirente, administrador de una red de cajeros automáticos, así como otros que autorice la Junta Monetaria;
  • Actualización de límite de operaciones de transferencia de fondos a ser cursadas a través del Sistema LBTR;
  • Suscripción de contrato de adhesión al Sistema LBTR por parte de los participantes;
  • Acreditación de fondos del servicio de Pagos al Instante BCRD en 8 minutos.
• 2025

  Modificación integral al Reglamento de Sistemas de Pago.

  Principales cambios y modificaciones:

  • Regulación de la adquirencia transfronteriza;
  • Adecuación empresa de subadquirencia (anterior agregador de pago);
  • Inclusión de tipo societario de sociedad anónima simplificada (S.A.S.) para todos los proveedores de servicios de pago;
  • Se reconocen nuevos proveedores de servicios de pago: proveedor de billetera digital, proveedor de servicios de iniciación de pago y proveedor de pasarela de pago;
  • Inclusión de los administradores de fondos de pensiones; empresas de adquirencia o adquirente; agentes de cambio; y agentes de remesas y cambio como participantes directos del Sistema LBTR;
  • Creación de ambientes de prueba para servicios de pagos a proveedores de servicios de pago autorizados;
  • Inclusión del código de respuesta rápida o código QR;
  • Se incluyeron aspectos específicos sobre el Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos (SGPI), (art. 4, lll); arts. 60 y siguientes).